PRODUK GENERALI YANG DI LENGKAPI DENGAN PENGAMAN UNIT LINK (ARMS) HANYA SATU - SATUNYA DI INDONESIA

Generali adalah salah satu perusahaan terkemuka di pasar asuransi dan keuangan global. Perusahaan induk dan prinsipal dari grup ini adalah Assicurazioni Generali, yang memimpin pasar di Italia. Sejak pertama didirikan pada 1831 di Trieste, Perusahaan telah memiliki orientasi internasional. 

Dengan didukung oleh 80,000 karyawan, Generali Group memiliki lebih dari 65 juta klien di seluruh dunia dan beroperasi di 68 negara. Daerah operasional utama Perusahaan adalah Eropa Barat, namun beberapa tahun belakangan ini Group telah memasuki pasar Eropa Tengah dan Timur, serta mendirikan kantor di pasar-pasar utama di benua Asia. 

Generali mendapat peringkat pertama di Italia dan peringkat ke-dua di Jerman dan Perancis. Serta Peringkat ke -tiga Terbesar di Dunia.

PT. AJ Generali Indonesia adalah bagian dari Assicurazioni Generali yang tergabung dalam Generali Group, yang berdiri pada 2008 di Indonesia. Dipasarkan oleh beberapa distribution channel : Employee Benefit Specialist (Produk Group / Kumpulan), Bancassurance (Bank DBS, ANZ, Bank Mestika, ICBC, Chinatrust, Bank BTN, Bank Victoria), dan Agency System. Agency system mulai dijalankan pada tahun 2011. Pertumbuhan premi Agency Generali adalah yang tercepat di Indonesia, yaitu bertumbuh mencapai 217% (Q2 2012 s.d Q2 2013). Saat ini, kantor keagenan Generali Indonesia tersebar di beberapa kepulauan besar Indonesia, di lebih dari 50 kota besar yaitu Medan, Binjai, Pematang Siantar, Banda Aceh, Tanjung Pinang, Pekanbaru, Batam, Jambi, Bandar Lampung, Bengkulu, Jakarta, Bandung, Tangerang, Tasikmalaya, Semarang, Surabaya, Malang, Yogyakarta, Pekalongan, Jember, Balikpapan, Palangkaraya, Makassar, Kendari, Samarinda, Banjarmasin, Manado, Kupang, Nusa Dua, Denpasar, serta kota-kota besar lainnya..  Saat ini, keagenan Generali Indonesia tersebar di beberapa kepulauan besar Indonesia, di lebih dari 50 kota besar yaitu Medan, Binjai, Pematang Siantar, Banda Aceh, Tanjung Pinang, Pekanbaru, Batam, Jambi, Bandar Lampung, Palembang, Bengkulu, Jakarta, Bandung, Tangerang, Tasikmalaya, Semarang, Surabaya, Malang, Yogyakarta, Pekalongan, Jember, Balikpapan, Palangkaraya, Makassar, Kendari, Samarinda, Banjarmasin, Manado, Kupang, Nusa Dua, Denpasar, serta kota-kota besar lainnya. Selama 2,5 tahun Agency Galaxy berdiri sudah memiliki 70 kantor tersebar di seluruh Indonesia.

Generali Indonesia memiliki strategi bisnis yang terdefinisi secara jelas: memfokuskan diri pada jalur multidistribusi, membangun kemitraan seimbang berjangka panjang dengan lembaga keuangan dan distribusi umum, menyediakan produk-produk inovatif superior dan layanan bernilai tambah kepada pelanggan, serta menjadi pemain utama di industri asuransi jiwa dan investasi di Indonesia.

Dengan strategi tersebut, Generali Indonesia telah berkembang dengan cepat, mendorong jaringan global dan keahlian Generali Group dalam hubungan nasabah asuransi global dan lokal, dan membangun teknologi yang dibutuhkan dan prasarana korporasi yang penting untuk ekspansi di masa datang.

Generali menciptakan produk inovatif yang berguna untuk mengelola dana investasi nasabah Unit Link, yang dinamakan dengan Auto Risk Management System (ARMS). Sistem ini bermanfaat untuk memproteksi dana investasi nasabah dari penurunan harga unit dengan melakukan switching secara otomatis ke fund yang paling stabil (Money Market) dan re-switching ke alokasi fund semula ketika harga semakin turun ataupun mulai beranjak naik (Bounce Back).

Dari beberapa Produk unggulan yang di keluarkan Generali, saya akan share 2 produk Individu unggulan dari Jalur Distribudi Agency yaitu I-PLAN dan UB-RICH. I-PLAN merupakan produk yang lebih mengutamakan Proteksi/Asuransi, sedangkan UB-RICH mengedepankan investasinya. Berikut saya jabarkan produk2 tersebut.

1. I-PLAN (Insurance Protection Linked Auto Navigation)

adalah produk asuransi unit link yang inovatif dengan pembayaran premi reguler, memberikan proteksi jiwa dan keuntungan investasi dengan risiko yang terukur dan terjaga. iPLAN adalah salah satu produk utama yang disajikan oleh PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia semata-mata untuk menjawab kebutuhan pelanggan sebagai solusi finansial.
Diluncurkan pada bulan Juni 2011, produk ini ditujukan untuk segala usia 
Produk ini memiliki manfaat sebagai berikut:

• iPLAN (Perlindungan Jiwa dan Dana Investasi) – hingga usia 99 tahun
• ADB-PLAN (Perlindungan Jiwa karena kecelakaan) – hingga usia 70 tahun
• ADDB-PLAN (Perlindungan Jiwa dan Cacat Total Tetap karena kecelakaan) – hingga usia 70 tahun
• CI Accel-PLAN (Perlindungan Penyakit Kondisi Kritis mengurangi UP Dasar) – hingga usia 70 tahun
• CI Add-PLAN (Perlindungan Penyakit Kondisi Kritis tidak mengurangi UP Dasar) – hingga usia 70 tahun
• Health-PLAN (Santunan Harian Rawat inap dan Pembedahan) – hingga usia 70 tahun
• TPD-PLAN (Perlindungan Cacat Total dan Tetap karena Penyakit atau Kecelakaan) – hingga usia 60 tahun
• Medical-PLAN (Penggantian Biaya Rumah Sakit & Pembedahan) – hingga usia 75 tahun
• Survivor Spouse Full-PLAN (Pembebasan Pembayaran Premi Dasar dan Top Up Berkala jika Pasangan Meninggal Dunia) – hingga usia 55, 65, dan 75 tahun
• Survivor Spouse Basic-PLAN (Pembebasan Pembayaran Premi Dasar jika Pasangan Meninggal Dunia) – hingga usia 55, 65, dan 75 tahun
• Spouse Term Life-PLAN (Perlindungan Jiwa Pasangan) – hingga usia 99 tahun
• MCI-PLAN (Perlindungan Penyakit Kondisi Kritis Bertahap/Multi Level) – hingga usia 55, 65, 75, dan 85 tahun
• WoP Full-PLAN (Pembebasan Pembayaran Premi Dasar dan Premi Top Up Berkala jika Terdiagnosa Penyakit Kondisi Kritis) – hingga usia 55, 65, dan 75 tahun
• WoP Basic-PLAN (Pembebasan Pembayaran Premi Dasar jika Terdiagnosa Penyakit Kondisi Kritis) – hingga usia 55, 65, dan 75 tahun
• Spouse Health-PLAN ( Santunan Harian Rawat Inap dan Pembedahan untuk Pasangan)- hingga usia 70 tahun.
• Spouse Medical -PLAN ( Penggantian Biaya Rumah Sakit untuk Pasangan) - hingga usia 75 tahun.
• Parent Term Life ( Perlindungan Jiwa orang Tua Tertanggung Utama) - hingga usia 65 tahun.
• WoP Parent -PLAN 18/25 ( Pembebasan Pembayaran Premi Dasar dan Premi Top Up Berkala di sebabkan Karena tertanggung tambahan 1/2 menderita Cacat Tetap dan Total atau memenuhi kriteria 36 kondisi Kritis) - hingga usia anak 18 tahun atau 25 tahun.
• Survivor Parent -PLAN 18/25 ( Pembebasan Pembayaran Premi Dasar dan Premi Top Up Berkala di sebabkan Meninggal dunia Tertanggung Tambahan 1 atau 2) -hingga anak usia 18 /25 tahun.
• Child Term Life ( Perlindungan Jiwa Anak) 
• Child Health -Plan (  (Santunan Harian Rawat inap dan Pembedahan untuk Anak)
• Child Medical - Plan ( (Penggantian Biaya Rumah Sakit & Pembedahan untuk Anak )

Tabel Penyakit Kondisi Kritis MCI-PLAN

Spoiler for Tabel Penyakit Kondisi Kritis

• Santunan sebesar 50% dari UP saat kondisi Kritis Tahap Awal (Stadium Awal)
• Santunan sebesar 100% dari UP saat kondisi Kritis Tahap Major (Stadium Menengah)
• Santunan sebesar 200% dari UP saat kondisi Kritis Tahap Katastropik (Stadium Akhir)

*Perbedaan pada produk CI-Add PLAN adalah CI-Add PLAN tidak ada Kondisi Kritis Tahap Awal dan Katastropik (maks. 100% dari UP)

Tabel Manfaat Medical-PLAN

Spoiler for Tabel Manfaat Medical-PLAN

*Menggunakan fasilitas cashless (ad-medika) di lebih dari 600 Rumah Sakit Provider di seluruh Indonesia.
*I-Assist merupakan layanan dari pihak ketiga yang ditunjuk oleh Generali yang ditanggung hingga 2,25 Milyar dalam manfaat Medical PLAN.

Spoiler for Ruang Lingkup Layanan I-Assist

• Evakuasi Medis Darurat
• Pemulangan Medis yang Didampingi (Setelah Evakuasi Medis dilakukan)
• Pemantauan Kondisi Kesehatan ketika dirawat di RS dalam/luar negeri (laporan kepada keluarga/perusahaan peserta)
• Biaya Santunan setelah Evakuasi/Repatriasi Medis hingga US$1,000.00
• Layanan Obat Darurat
• Jaminan Deposit Rumah Sakit atas kejadian darurat hingga US$2,500.00
• Bantuan Nasihat Medis selama 24 Jam di seluruh Dunia
• Informasi Pra Perjalanan ke Rumah Sakit di luar negeri
• Jenazah atau Pemakaman Setempat hingga US$15,000.00
• Pengiriman Dokter/Spesialis
• Bantuan Dana Tunai Darurat hingga US$250.00
• Bantuan Rujukan Hukum
• Bantuan Juru Bahasa/Penerjemah
• Bantuan Klaim
• Informasi Kedutaan/Konsulat
• Bantuan Kehilangan Dokumen
• Pengiriman Pesan Darurat
• Transportasi Untuk Bergabung
• Pemulangan Anak yang Belum Mandiri
• Pemulangan Teman Perjalanan
• Bantuan Darurat untuk Pengaturan Perjalanan Keluarga

BIAYA-BIAYA
Biaya Akuisisi

• Premi Dasar (Tahun 1 s.d 5) = 100% + 60% + 15% + 15% + 15%
• Top Up Berkala (Tahun 1 dst) = 5%
• Top Up Single/Sekaligus = 3%

Biaya Lain-Lain

• Biaya Administrasi = Rp. 30 ribu per bulan
• Biaya Pengelolaan Investasi maks. sebesar 2.2% per tahun. Biaya ini sudah diperhitungkan dalam harga Unit.
• Biaya switching 0.5%, hanya dikenakan mulai switching ke-5 dst dalam 1 tahun polis (Jika tidak mengambil ARMS).
• Switching otomatis menggunakan fitur ARMS tidak dikenakan biaya (GRATIS).

2. UB-RICH (Ultimate Balance Right Insurance Choice)

Produk ini merupakan produk Unggulan baru di Generali yang launching di Oktober 2013. Lebih mengedepankan hasil investasinya ketimbang asuransi. Produk ini dikenakan biaya akuisisi sebesar 50% untuk premi dasar pada tahun pertama, dan akan dikembalikan bertahap sebesar 10% per tahun mulai tahun ke-6 hingga tahun ke-10. ( Biaya Akuisisi = NOL jika pembayaran selama 7 tahun berturut ). Premi dasar minimum untuk produk ini adalah Rp. 25 Juta per tahun (Rp. 2.1 Juta per bulan) dan sampai tidak terbatas.

Rider pada produk UB-RICH ini hampir sama seperti produk I-PLAN, minus ADDB-PLAN, CI Accel PLAN, dan Medical PLAN. Namun saya sarankan untuk Fokus di Investasi - nya dalam tujuan mengambil produk UB Rich.

Tetapi pada produk ini dapat dikenakan pinalti sebesar 75%, 50%, 40%, 30%, 20%, 10%, dan 5% jika dana dari Premi Dasar ditarik mulai tahun pertama hingga ke-7. Bebas pinalti mulai tahun ke-8 dan seterusnya. Jika penarikan dana yang di ambil dari alokasi dana Top Up berkala atau single top up maka pinalti tersebut tidak berlaku.

AUTO RISK MANAGEMENT SYSTEM (ARMS)

Auto Risk Management System (ARMS) merupakan fitur yang dikembangkan oleh Generali untuk melindungi investasi nasabah. Fitur ini dipatenkan mulai tahun 2011 hingga 20 tahun ke depan, sehingga sebelum 2032 tidak ada perusahaan lain yang dapat menjiplak maupun meniru sistem yang sama ataupun mirip dengan ARMS ini.

Fitur ARMS terus dikembangkan sesuai perkembangan pasar modal, sehingga fitur ini semakin hari akan dapat membantu membatasi kerugian ber-Investasi dan dapat memaksimalkan investasi nasabah.

Berikut adalah beberapa fitur yang terdapat pada ARMS.

Auto Balancing

Merupakan fasilitas investasi di mana komposisi portofolio Jenis Dana Investasi diseimbangkan secara otomatis sesuai dengan pilihan Pemegang Polis dalam Batas Toleransi yang dikehendaki. 

Batas Toleransi adalah batas atas dan batas bawah dari komposisi Jenis Dana Investasi yang dikehendaki oleh Pemegang Polis untuk dimonitor oleh sistem.

Auto Trading

Profit Climbing

Merupakan fitur yang berfungsi untuk menjaga agar acuan fasilitas Auto Trading bergerak secara otomatis mengikuti pertumbuhan Nilai Investasi sesuai dengan parameter yang telah ditetapkan oleh Pemegang Polis.

Cut Loss 

Merupakan fitur yang membantu mengamankan seluruh Nilai Investasi yang telah Pemegang Polis peroleh dari risiko penurunan lebih lanjut. Dana Investasi ditempatkan pada Generali Money Market II (special account).

Auto Re-Entry

Merupakan fasilitas investasi untuk mengalokasikan kembali Nilai Investasi sesuai dengan alokasi pada Jenis Dana Investasi yang ditentukan oleh Pemegang Polis atas seluruh Nilai Investasi yang telah direalisasikan melalui fasilitas investasi Auto Trading pada saat menyentuh batas toleransi yang telah ditetapkan oleh Pemegang Polis.

Bounce Back

Merupakan fasilitas investasi untuk mengalokasikan kembali Nilai Investasi sesuai dengan alokasi pada Jenis Dana Investasi yang ditentukan oleh Pemegang Polis atas seluruh Nilai Investasi yang telah direalisasikan melalui fasilitas investasi Auto Trading dalam suatu periode dan parameter tertentu yang ditentukan oleh Generali.

Spoiler for Mekanisme dan penjelasan ARMS by grafik

Spoiler for Back testing ARMS 2004-2011

Dengan fitur ini, jumlah unit nasabah tetap bisa tumbuh justru pada saat harga unit turun. Jumlah unit sangatlah penting dalam asuransi berbasis Unit Link. Terutama pada saatnya nanti cuti premi, jika tidak ada pengelolaan dana yg lebih advance alias dibiarkan begitu saja, ketika harga unit turun, maka jumlah unit yg ada akan berkurang drastis. Jika harga unit dapat segera rebound dgn cepat sih tidak masalah, tetapi bagaimana jika penurunan terjadi dalam 2-3 tahun? Tentu akan menjadi masalah sehingga polis bisa saja lapse. 

Karena itulah sistem ARMS adalah fitur yg seharusnya dimiliki oleh semua perusahaan asuransi yang berbasis unit link, bahkan pada perusahaan investasi seperti reksadana sekalipun. Sayangnya mekanisme ini sudah di hak patenkan, sehingga perusahaan lain tidak boleh (walaupun sebenarnya sanggup) meniru sama sekali. Infonya sih, ada 2 perusahaan asuransi yg besar di Indonesia mau menggunakan fitur serupa dengan nama berbeda, tetapi ditolak karena sudah terlanjur di Patenkan Generali.

KESIMPULAN 

• Adanya fitur ARMS untuk menjaga investasi nasabah sehingga Aman, Nyaman dan Puas karena hasilnya lebih Menguntungkan.
• Harga Unit yang masih rendah (masih kisaran 1000)
• Rider MCI-PLAN yang memberikan santunan secara bertahap mulai stadium awal jika terdiagnosa sakit kritis, dgn maksimal 200% dari UP
• Fasilitas cashless untuk Medical PLAN (gesek kartu, bukan lewat telepon ke CS) di 600 lehih RS provider
• Biaya RS sesuai tagihan RS untuk Medical PLAN (mulai PLAN 1000.000)
• Polis bisa dijadikan 1 untuk 1 keluarga, sehingga menghemat biaya administrasi. Selain itu jika Tertanggung Utama meninggal, polis tetap jalan dilanjutkan oleh Tertanggung Tambahan (tidak lapse)
• Pada produk UB-RICH, biaya akuisisi hanya dikenakan pada tahun pertama, kemudian akan dikembalikan bertahap mulai tahun 6 s.d 10 sehingga menjadi NOL Akuisisi.
• Layanan tambahan I-Assist yang akan sangat membantu dalam keadaan darurat

Untuk Informasi Lebih Lanjut, Hub : 

SUPRI SANJAYA

085358454178

https://suprianto.generali.id